Die Baloise Life (Liechtenstein) AG ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der soliden Bâloise-Gruppe und bietet moderne und sichere Lebensversicherungen an, die sich durch hohe Garantien und flexible Leistungen auszeichnen.

Die Bâloise-Gruppe mit Sitz in Basel (Schweiz) bietet in Kontinentaleuropa Lösungen für Versicherung und Vorsorge an. Die Strategie der traditionellen Bâloise fokussiert auf nachhaltigem und ertragreichem Wachstum in bevorzugten Zielsegmenten und wird regelmäßig durch ein stabiles A-Rating von S&P ausgezeichnet. Ihre Märkte sind die Schweiz, Deutschland, Belgien, Luxemburg, Österreich und Kroatien. Die Bâloise-Gruppe beschäftigt rund 9'400 Mitarbeitende.

Die Baloise Life Liechtenstein AG bietet in Deutschland folgende Produkte gegen Einmalzahlung an:

• Renta Protect Now - Eine lebenslang garantierte Sofortrente
   
• Renta Protect Future - Eine aufgeschobene, lebenslang garantierte Rente mit einer garantierten 3%igen Verzinsung pro Jahr auf die Einmaleinlage, sofern die Rente zum vertraglich vereinbarten Zeitpunkt in Anspruch genommen wird

Als Alternative zum Kauf einer bestimmten Police, bietet sich für Sie auch die Möglichkeit gleich in ein ganzes Bündel von mehreren einzelnen Policen unterschiedlicher Gesellschaften zu investieren!

TEPs Best Selection
AVD selektiert von dem am britischen Zweitmarkt verfügbaren Angebot diejenigen TEPs, welche sowohl von der Qualität der Versicherungsgesellschaft als auch von den Bewertungskennzahlen überdurchschnittliche Erträge bei einem klar definierten Chancen-Risikoprofil erwarten lassen.

Portfoliokonzept
Zur breiten Risikostreuung über den TEPs-Markt werden mehrere Policen von unterschiedlichen Gesellschaften zur TEPs Best Selection gebündelt und laufend nach klaren Ankaufskriterien als INVEST- bzw. BONUS Editionen aufgelegt. Kein Blindpool, denn alle Policen sind bereits von AVD angekauft und bezahlt.

Treuhandanteile
Anleger erwerben mittels Einmalzahlung einen prozentuellen Treuhandanteil der jeweiligen Edition und partizipieren so zu 100% an der Wertentwicklung der Policen.

Prämienservice ohne Fremdkapital
Der integrierte Prämienservice bei den Editionen INVEST und BONUS sorgt dafür, dass die Versicherungsverträge bis zum Ende der Laufzeit aufrecht bleiben und die Prämien termingerecht bedient werden. Kein Fremdkapitaleinsatz, denn die zukünftigen Prämien und Gebühren werden anfänglich aus dem bereits von AVD dotierten Treuhanddepot und danach aus Policen-Ablaufleistungen bedient.

Einmalzahlung in TEPs mit einer Endauszahlung nach 5, 8 oder 11 Jahren

Nachdem alle Policen innerhalb der jeweiligen Edition bzw. Portfolio abgelau­fen und dem Treuhanddepot gutgeschrieben wurden, wird der Endsaldo dem Anleger im Verhältnis seinnes Treuhandanteiles ausbezahlt. Investitionen sind in der Variante Bonus Invest bereits ab einer Einmalzahlung von 10.000 Euro möglich.

Der Anteil der Endauszahlung, der sich aus dem Grundbonus ergibt, bezieht sich auf die schon heute von den Versicherun­en in der jeweiligen Police zugewiesenen Garantiewerte und beträgt rund 85 bis 90% des Kaufpreises der Edition bei Auflage. Die konkreten Daten der aktuell verfügbaren INVEST Editionen entnehmen Sie bitte dem jeweiligen Editionsblatt.

Einmalzahlung mit regelmäßigen halbjährlichen Teilauszahlungen und einer Schlusszahlung nach 7 oder 14 Jahren.

Sowohl die halbjährlichen Teilauszahlungen als auch die Schlussauszahlung resultieren aus abgelaufenen Policen innerhalb der BONUS Edition. Die Auszahlungen setzen sich immer aus einem Grundbonus (auf Basis der heute bereits zugewiesenen Garantiewerte der Policen) und dem variablen Erfolgsbonus (aufgrund der tatsächlich von den Versicherungen ausbezahlten Ablaufleistungen) zusammen.

Beginnend mit 01.09.2010 werden 12 regelmäßige Teilauszahlungen (halbjährlich) und zum Ablauf der Edition in sieben Jahren die Schlussauszahlung fällig. Der Grundbonus setzt sich aus 12 Teilauszahlungen mit je 4% (48%) und einer Schlussauszahlung von 37% zusammen.Damit liegt die Mindestauszahlung auf Basis der bereits zugewiesenen Garantiewerte der Policen schon heute bei 85% des Investitionsbetrages in britischen Pfund.

Als variabler Erfolgsbonus werden 34% und 6% bei Ablauf kalkuliert. Insgesamt errechnet sich somit ein Gesamtrückfluss von 125%, das entspricht einer Rendite von 5,2% p.a.

Think British - Die etwas andere Riester-Rente

Deutschen Lebensversicherern fehlt es an entscheidendem Investment Know How. Hier bietet als einziger britischer Anbieter die Clerical Medical das beste aus zwei Welten an, nämlich eine Riester-Rente in einmem deutschen Versicherungsmantel und britischem Investment Know How. Den Versicherungsmantel stellt die deutsche Tochtergesellschaft, die Heidelberger Leben zur Verfügung. Für eine ordentliche Rendite sorgt der britische Garantiefonds Guaranteed Access 80% mit seiner täglichen 80% Höchststandsgantie.

Das Anlagekonzept der FörderPerformer Riester-Rente

Laut Gesetz müssen Riester-Policen die eingezahlten Beiträge und Zulagen zum Rentenbeginn garantieren. Daher wird in sichere festverzinsliche Anlagen sowie in den Garantiefonds investiert.

Für alle, die mehr von Ihrer Reister-Rente erwarten

Wichtig für einen langfristigen Aufbau einer Altersvorsorge ist die Auswahl einer Rendite-orientierten Anlageform. Heidelberger Leben legt deshalb einen Teil Ihrer Beiträge sowie Zinsgutschriften in einen speziellen Garantiefonds an, den Universe, CMI Global Network Fund – Access 80% Guaranteed Fund. Dieser Fonds gewährleistet zu jeder Zeit, dass der Handelspreis, zu dem ein Anleger seine Anteile veräußern kann, niemals unter 80 % des jemals erreichten Höchststandes des Nettoinventarwerts fällt.

Die Vorteile der FörderPerformer Riester-Rente auf einen Blick

• Erhöhung der Rente durch Nutzung staatlicher Zulagen
• Einfache Beantragung von Zulagen durch Vollmacht
• Hartz IV-Sicherheit
• Lebenslange Rente ab Vollendung des 60. Lebensjahres möglich
• Teilkapitalauszahlung
• Zu Beginn der Rentenphase können bis zu 30% des gebildeten Kapitals ausgezahlt werden
• Im Todesfall besteht die Möglichkeit der Übertragbarkeit des geförderten Altersvorsorgevermögens auf den einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag des Ehegatten oder der Kapitalauszahlung an den Ehepartner oder andere Hinterbliebene (unter Rückerstattung der Förderung)
• Im Todesfall vor Rentenbeginn Auszahlung des Kapitals abzüglich der Förderung (nicht einkommensteuerpflichtig)
• Im Todesfall in der Rentenphase besteht die Möglichkeit der Auszahlung der Garantieleistungen oder einer Kapitalauszahlung (unter Rückerstattung der Förderung)

Profitieren sie von der einmaligen Kombination aus Sicherheit, Renditechancen und der Förderung durch den Staat! Entscheiden Sie sich für die FörderPerformer Rente der Heidelberger Leben.

Gesellschaft	Tarife
Heidelberger Leben	FörderPerformer Rente

    

Einzahlung
Auszahlung
Vertragswert
Darstellung eines generationenübergreifenden Vertrages mit der Möglichkeit neben 2 Antragstellern auch bis zu 2 versicherte Personen einschließen zu können. Ein 50 jähriger Mann investiert 100.000 € in das Konzept Best AgerPLUS und bindet sowohl seine Frau (45 Jahre) als auch seine Tochter (25 Jahre) ein    bei Antragstellung legt er einen Auszahlplan fest (auch später möglich), aus dem er mit 65 Jahren monatliche Entnahmen in Höhe von z.B. 900 € beziehen möchte    mit Vollendung seines 65. Lebensjahres bezieht er nun vereinbarungsgemäß o.g. monatliche Entnahmen, verstirbt aber vorzeitig mit 85 Jahren    zu diesem Zeitpunkt geht der Vertrag automatisch und unbürokratisch auf die hinterbliebene Witwe über. Die Witwe kann jetzt frei entscheiden auf das verbleibende Kapital zuzugreifen, oder den vereinbarten Entnahmeplan fortzuführen. Die Witwe entscheidet sich den Entnahmeplan in unveränderter Form fortzuführen. Alternativ könnte die Witwe den Entnahmeplan auch einstellen und das Fonsdguthaben abzüglich bereits geleisteten Entnahmen in eine lebenslange Rente umwandeln.   die Witwe verstirbt mit 95 Jahren    der Vertrag geht jetzt auf die Tochter über. (Fortführung identisch bzw. bis zum 100. Lebensjahr der Tochter.) Wichtige Hinweise zur korrekten Vertragsgestaltung eines Generationenvertrages auf Letztversterbensbasis Beide Eheleute sollten bereits bei Antragstellung gemeinsam die Versicherungsnehmereigenschaft übernehmen. Ist dies nicht gewünscht bzw. nicht möglich weil z.B. zum Zeitpunkt der Antragstellung kein Ehe-/Partner vorhanden ist, sollte auf jeden Fall auf einer separaten Erklärung ein zukünftiger Versicherungsnehmer genannt werden, z.B. Kinder oder eine Person Ihres Vertrauens. Hintergrund: Nach Ihrem Todesfall könnte eine unerwünschte Erbengemeinschaft entstehen. Desweiteren sollten Sie sich in Sachen Steuern bei Vermögensübertragung, genauestens informieren.

Sie verfügen über einen bestimmte Kapitalsumme die Sie z.B. geerbt, durch eine Abfindung, einen Firmenverkauf oder durch eine abgelaufene Lebensversicherung ausbezahlt bekommen haben.

Dieses Ihnen nun zur Verfügung stehende Kapital beabsichtigen Sie gewinnbringend und vor allem sicher erneut anzulegen, um daraus Ihren wohlverdienten zukünftigen Ruhestand finanzieren zu können. Vielleicht soll es später auch als Zusatzrente dienen.

Bei der Auswahl einer geeigneten Geldanlage, richten Sie Ihren Fokus u.a. auf folgende wichtige unverzichtbare Merkmale

• Höchstmögliche Sicherheit der Geldanlage über Einlagensicherungsfonds
• Hohe Anforderungen an die Finanzstärke und das Rating der Gesellschaft  
• Flexibler jederzeitiger Zugriff auf Ihr Kapital
• Vereinbarung eines Kapitalentnahmeplans bzw. Auszahlungsplans z.B. um monatliche oder unregelmäßige Entnahmen jederzeit tätigen zu können
• Alternativ oder parallel zum Entnahmeplan wünschen Sie zusätzlich eine garantierte Leibrente die ein lebenlang gezahlt werden soll
• Die Möglichkeit Ihr Kapital abzüglich bereits getätigter Entnahmen jederzeit steueroptimiert auf eine Person aus Ihrer Familie übertragen zu können, sollte ebenfalls gegeben sein
• Möglichgkeit der Einflussnahme auf die Geldanlage, z.B. durch Umschichtung in eine konservative oder wachstumsorientierte Anlagestrategie
• Niedrige Kosten und transparente Bedingungen

Welche Gesellschaft steht hinter dem Konzept Best AgerPLUS?

Hinter dieser in Deutschland einzigartigen Strategie steht die drittgrößte Lebensversicherungsgesellschaft (es gibt dort 800 Versicherer und davon ca. 200 Lebensversicherer) des britischen Königreiches, die Legal & General.

Das Unternehmen ist gemeinsam mit Prudential z.Zt. der finanzstärkste Lebensversicherer in Europa, dies bestätigte die renommierte Rating Agentur Standard & Poor´s mit einem AA.

Das im Jahre 1836 von Anwälten gegründete Unternehmen, gehört heute zu den größten Indexfondsverwaltern Europas, mit Vermögenswerten von insgesamt 273 Milliarden Euro und davon allein ca. 182 Milliarden € an Indexfonds. (Stand 31.12.2008) Der Legal & General Investmentgruppe vertrauen über 5,6 Mio. Kunden weltweit ihr Geld an. Das Unternehmen hat sich einen Namen als Anbieter kostengünstiger wie auch innovativer Investmentlösungen gemacht. Daneben zählt das Investmentmanagement für institutionelle Kunden wie zum Beispiel Pensionsportfolios zum Kerngeschäft. Derzeit hat die Gesellschaft Mandate für annähernd die Hälfte der hundert größten an der Londoner Börse gelisteten Unternehmen.

Art des Vertrages

Es handelt sich um eine außergewöhnlich flexible Geldanlage. Der Vertrag sieht je nach Gestaltung keine bestimmte bzw. fixe Vertragslaufzeit vor, somit können Sie über Ihr Fondsguthaben durch Auflösung der Police jederzeit verfügen, d.h. Kündigung + 1 Börsentag. Der Vertrag unterliegt deutschem Vertragsrecht, der Gerichtsstand ist Ihr Wohnsitz in Deutschland und die Investition findet in Euro statt.  

Wie findet die Investition in das Konzept Best AgerPLUS statt?

Die Investition Ihres Einmalbeitrages - schon bereits ab 5.000 € - findet im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung der Legal & General statt.

Art der Geldanlage

Für die Investition stehen Ihnen insgesamt 4 Legal & General Fonds zur Verfügung, eine Mischung bzw. Aufteilung Ihrer Investitionssumme oder ein Wechsel zwischen den Fonds ist gebührenfrei jederzeit möglich:

• Internationaler Aktienindexfonds
  Über diesen Fonds partizipieren Sie an der weltweiten Entwicklung der Aktienmärkte. Ihm liegt der FTSE World Index zu Grunde.
    
• Euroländer Aktienindexfonds
  Über diesen Fonds partizipieren Sie an der Entwicklung der Aktienmärkte in der Eurozone. Der Fonds bildet den FTSE World Eurobloc Index nach. 
  
  Die FTSE Group ist eine gemeinsame Initiative der britischen Financial Times und der Londoner Börse. (FTSE = Financial Times Stock Exchange)
    
• Euro Anleihenfonds
  Dieser aktiv gemanagte Fonds investiert in auf Euro lautende Staats- und Unternehmensanleihen. Benchmark ist der Lehman Euro Aggregate Index für Anleihen mit über siebenjähriger Restlaufzeit. Dabei konzentriert sich das Fondsmanagement ausschließlich auf Anleihen mit einem Standard & Poor´s Rating zwischen AAA und BBB.
   
• Euro Geldmarktfonds
  Der Euro-Geldmarktfonds investiert in auf Euro lautende Geldmarktinstrumente.
  Dazu gehören Renten mit sehr kurzer Restlaufzeit und Festgeld. Der Fonds eignet sich aufgrund seiner zwar geringen, aber relativ sicheren Erträge zur Sicherung bereits erwirtschafteter Erträge.

Welche Möglichkeiten bietet Ihnen das Konzept Best AgerPLUS im Bezug auf Kapitalzugriff und Verrentung?

• Vereinbarung eines Entnahmeplans
• Sie leisten einen Einmalbeitrag bzw. Einmalzahlung von mindestens 5.000 € und beantragen bei Vertragsabschluss oder zu einem beliebig späteren Zeitpunkt  einen Entnahmeplan bzw. Auszahlplan. Der Mindestauszahlungsbetrag beträgt 1.000 € pro Auszahlung.

Sofern Sie sich laufend weniger auszahlen lassen möchten z.B. nur  500,00 € monatlich,  müsste Ihre Auszahlung alle zwei Monate erfolgen, damit der Mindestauszahlungsbetrag von 1.000 € nicht unterschritten wird. Die Höhe Ihrer laufenden Entnahmen bzw. Auszahlungen sollten genau kalkuliert und Ihren Erwartungen auf die Entwicklung des jeweiligen Fonds angepasst werden. Ihr Entnahmeplan kann auf Wunsch  und frühestens nach einem Jahr gebührenfrei in eine voll garantierte lebenslange Rente umgewandelt werden.

Welche Versteuerung findet bei einem Entnahmeplan statt? Entnahmen müssen gemäß Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Sofern nach Vertragsabschluss mindestens 12 Jahre vergangen sind und Sie Ihr 60. Lebensjahr bereits vollendet haben, müssen nur noch 50% versteuert werden. Da sich Ihr Fondsguthaben in einem Versicherungsmantel befindet, greift i.d.R. mit heutigem Gesesetzesstand auch keine Abgeltungsteuer.

• Vereinbarung einer voll garantierten lebenslangen Leibrente
  Sie leisten einen Einmalbeitrag bzw. Einmalzahlung von mindestens 5.000 €. Ihr Fondsguthaben bleibt mindestens 1. Jahr investiert und wird anschließend in eine lebenslange voll garantierte Rente umgewandelt. Die ersten 12 Monate bis zum Rentenbeginn könnten Sie auf Wunsch mit einem Entnahmeplan überbrücken. Für den Fall eines vorzeitigen Ablebens, kann auf Wunsch ein zweiter Rentenempfänger genannt werden.

Welche Versteuerung findet bei einer Leibrente statt? Sie profitieren von der günstigen Ertragsanteilbesteuerung. Ihre Leibrente wird nur mit Ertragsanteil versteuert, z.B. 18% je nach Alter.

• Entnahmeplan mit parallel laufender garantierter Leibrente
  Diese Variante des Konzeptes Best AgerPLUS ist in Deutschland einzigartig. Hierzu ein Beispiel: Sie leisten einen Einmalbeitrag bzw. eine Einmalzahlung von 50.000 €. Davon werden 50% je nach Risikobereitschaft sehr konservativ z.B. 80% in den Euro Anleihenfonds und 20% in der Euroländer Aktienindexfonds investiert. Ihr Fondsguthaben kann nach einem Jahr in  eine garantierte  lebenslange Rente umgewandelt werden. Die restlichen 50% können wachstumsorientierter angelegt werden, z.B. 50% in den Euroländer  Aktienindexfonds, 20% in den Internationalen Aktienindexfonds und 30% in den Euro Anleihenfonds. Gleichzeitig beantragen Sie für diesen Teil einen sofortigen Entnahmeplan bzw. Auszahlplan in der gewünschten monatlichen Höhe.

Fazit: Mit dem Konzept Best AgerPLUS fahren Sie zweigleisig. Einerseits kommen Sie in den Genuss einer lebenslangen garantierten Rente und anderseits genießen Sie die volle Flexibilität eines britischen Entnahmeplans mit nahezu täglichem Zugriff auf Ihr Fondsguthaben.

Welche Gestaltungsmöglichkeiten werden Ihnen geboten?

Bildung eines Generationenvertrages

Hier können Sie sich die Tarifmerkmale dieses Konzeptes ansehen oder auch gerne herunterladen